Die Anzahlung

Der für eine Anzahlung zur Verfügung stehende Betrag wirkt sich direkt auf die Art von Darlehen aus, für die Sie sich qualifizieren können. Anzahlungen liegen üblicherweise zwischen 3 und 20 Prozent des Kaufpreises der Immobilie.

Tipps zur Akkumulierung einer Anzahlung

  • Sparen
    Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre monatlichen Ausgaben zu verringern, um auf eine Anzahlung zu sparen. Sie könnten z.B. bei Ihrer Bank eine automatische monatliche Abbuchung eines Teils Ihres Gehalts auf Ihr Sparkonto einrichten lassen. Die meisten Leute sparen etwa. zwei Jahre auf ihre Anzahlung.

  • Leihen Sie sich die Anzahlung von Ihrem Ruhestandsplan
    Überprüfen Sie die Bestimmungen Ihres Ruhestandsplans. Sie können sich Gelder von einem 401(k) Plan für eine Anzahlung ausleihen oder eine Abhebung von einem IRA vornehmen. Versichern Sie sich, dass Sie die steuerlichen Konsequenzen, die Rückzahlungsbedingungen und/oder möglichen Gebühren für vorzeitiges Abheben, verstehen.

  • Umzug
    Sie können möglicherweise zusätzliches Geld sparen, wenn Sie in eine weniger teure Wohnung ziehen.

  • Reduzieren Sie andere Schulden mit hohem Zinssatz
    Die Abzahlung von Kreditkarten kann zwar zuerst einmal Ihre Ersparnisse schmälern, jedoch sparen Sie im Endeffekt mehr Geld, weil Sie keine hohen Zinssätze mehr zahlen müssen.

  • Treffen Sie eine Vereinbarung mit dem Verkäufer
    In manchen Fällen ist es angebracht, den Verkäufer zu fragen, eine zweite Hypothek aufzunehmen, um Ihre Anzahlung abzudecken. Üblicherweise zahlen Sie einen geringfügig höheren Zinssatz für diese zweite Hypothek.

  • Verkaufen Sie einige Ihre Investitionen

  • Nehmen Sie einen zweiten Job an und sparen Sie Ihr Einkommen

  • Lassen Sie den Urlaub in diesem Jahr ausfallen

  • Geschenke von der Familie
    Eltern und andere Familienmitglieder sind oft bestrebt, den Kindern beim Kauf des ersten Eigenheims zu helfen und haben eventuell die Mittel, ein Geldgeschenk für einen Teil oder die gesamte Anzahlung zu machen.


Alternative Quellen

  • Hypotheken ohne Anzahlung oder mit geringfügiger Anzahlung

    • FHA-Darlehen
      Die "Federal Housing Authority" (FHA) (Föderales Unterministerium für Wohnfragen), die Teil des "U.S. Department of Housing and Urban Development" (HUD) (Ministeriums für Wohnen und Städteplanung) ist, spielt eine bedeutende Rolle dabei, Familien mit geringem bis moderatem Einkommen für Hypotheken zu qualifizieren. Das FHA hilft Ersterwerbern und anderen, die sich nicht für ein konventionelles Darlehen qualifizieren würden, indem sie Hypothekenversicherungen an private Darlehensgeber vergibt. Der Zinssatz für FHA-Darlehen liegt beim gängigen Marktzinssatz, wobei die Anzahlungserfordernisse eines FHA-Darlehens niedriger als die der konventionellen Darlehen sind. Die erforderliche Anzahlung kann sogar nur 3 Prozent betragen und die Abschlusskosten können im Hypothekenbetrag eingeschlossen werden.
       

    • VA-Darlehen
      VA-Darlehen werden vom "U.S. Department of Veterans Affairs" (Ministerium für Veteranenangelegenheiten) garantiert. Militärdienst leistende Personen und Veteranen können sich für ein VA-Darlehen qualifizieren, das üblicherweise einen konkurrenzfähigen festen Zinssatz, keine Anzahlung und begrenzte Abschlusskosten bietet. Während das VA selbst keine Darlehen anbietet, stellt es jedoch ein Zertifikat über die Berechtigung aus, das für den Antrag auf ein VA-Darlehen erforderlich ist.
       

    • "Piggy-back" (Huckepack) - Darlehen
      Eine zweite Hypothek, die mit der ersten abgeschlossen wird. Oftmals sind die erste Hypothek für 80% des Kaufpreises und die "Piggyback" (Huckepack) für 10%. Der Eigenheimerwerber kommt mit der Anzahlung für die verbleibenden 10% auf. (Manche Darlehensgeber schreiben eine zweite Hypothek auf 15% oder sogar 20% des Kaufpreises.)
       

    • "Carry Back" (Rückübertragungs) - Darlehen
      Im Fall einer "Rückübertragung einer zweiten Hypothek" leiht der Verkäufer dem Käufer einen Teil seines Eigenkapitalanteils an der Immobilie. Bei diesem Szenario würde der Käufer den Großteil des Darlehens durch einen herkömmlichen Hypothekengeber finanzieren und den restlichen Betrag durch den Verkäufer finanzieren. Sie würden dabei üblicherweise einen geringfügig höheren Zinssatz beim Darlehen, das durch den Verkäufer finanziert wurde, zahlen.


  • Wohnungsbaufinanzierungsagenturen
    Diese Agenturen bieten besondere Darlehensprogramme für Käufer mit geringem bis moderatem Einkommen, Käufer, die daran interessiert sind, ein Haus in einem Zielgebiet zu sanieren und andere von der Agentur definierte Gruppen, an. Indem Sie mit einer Wohnungsbaufinanzierungsagentur zusammenarbeiten, können Sie einen Zinssatz erhalten, der unter dem Marktzinssatz liegt, Beihilfe bei der Anzahlung und andere Leistungen erhalten.

    • o Der primäre Zweck einer Wohnungsbaufinanzierungsagentur liegt darin, Eigentümerschaft in Zielgebieten unter Ersterwerbern und Leuten mit wenig Geld für eine Anzahlung, zu fördern. Die meisten dieser gemeinnützigen Agenturen wurden mit staatlichen Anfangsgeldern finanziert und arbeiten jetzt selbstständig.

      Klicken Sie hier für eine Liste der Wohnungsbaufinanzierungsagenturen.


  • Dokumentation Ihrer Anzahlung

    Ihre Dokumentation darüber, dass die Anzahlung aus Ihren Ersparnissen stammt und dass Sie darüber hinaus noch genügend Ersparnisse und/oder Vermögenswerte haben, überzeugt den Darlehensgeber von Ihrer Stärke als Darlehensnehmer und Ihrer Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen.

    Achten Sie besonders darauf, dass Sie die Quellen der Gelder, die Sie für die Anzahlung oder Abschlusskosten benützen, genau dokumentieren.

    Akzeptable Quellen für die Anzahlung & Abschlusskosten

    • Bargeld in einem Bankkonto
    • Investmentfonds / Aktien / IRA / 401K
    • Erlös aus dem Verkauf einer anderen Immobilie
    • Geschenk eines direkten Angehörigen
       

    Klicken Sie hier, um mehr über die Prüfung Ihrer Anzahlung, Abschlusskosten, Einkommen und Darlehen zu erfahren.

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